Como Consultar Score na Serasa
O score de crédito é uma ferramenta essencial para quem busca aprovação em solicitações de crédito.
Consultar o score na Serasa é um passo importante para quem deseja organizar a vida financeira e melhorar suas chances de obter linhas de crédito, como cartões de crédito ou empréstimos.
Realizar essa verificação com frequência permite entender quais aspectos precisam ser ajustados para aumentar a pontuação e alcançar melhores condições no mercado financeiro.
Além disso, acompanhar o score ajuda a identificar possíveis irregularidades ou inconsistências no histórico de crédito.
Veja abaixo como consultar o score na Serasa de forma gratuita e entenda mais sobre a importância dessa pontuação para suas finanças.
Como Consultar o Score Serasa
A consulta do score na Serasa pode ser realizada de forma gratuita, tanto pelo site quanto pelo aplicativo. Essa verificação está disponível sem limites de vezes e não impacta a pontuação do titular. Confira abaixo o passo a passo para realizar a consulta:
Como Descobrir o Serasa Score pelo Site
Para consultar o Serasa Score pelo site, siga os passos abaixo:
- Acesse o site oficial da Serasa.
- Na página inicial, onde estão listados os serviços e produtos da empresa, role até encontrar a opção “Consultar CPF e Score grátis”.
- Clique no botão correspondente e faça login, caso já tenha um cadastro.
- Insira o número do seu CPF no campo indicado.
- Caso ainda não possua um cadastro, será necessário criar uma conta na plataforma.
- Após concluir o cadastro, clique em “Consultar CPF grátis”.
- Informe seu CPF e a senha criada durante o processo de registro.
- Leia atentamente os termos de uso e marque a opção “Declaro que li e aceito os Termos”.
- O sistema processará as informações e exibirá sua pontuação de score.
Serasa Score 2.0: Como Funciona?
O Serasa Score 2.0 é a versão atualizada da pontuação de crédito da Serasa, que mantém o intervalo entre 0 e 1.000 pontos, mas adota um novo método de cálculo baseado no comportamento financeiro do consumidor.
De acordo com informações do site oficial, a plataforma utiliza Inteligência Artificial para gerar a pontuação, considerando seis critérios principais.
Abaixo está um comparativo entre os pesos atribuídos aos fatores no Serasa Score 1.0 e no Serasa Score 2.0:
| Critério | Serasa Score 2.0 | Serasa Score 1.0 |
|---|---|---|
| Pagamento de crédito | 43,6% | 13,9% |
| Consultas para serviços e crédito | 19,3% | 17,4% |
| Histórico de dívidas | 13,7% | 30,2% |
| Tempo de uso do crédito | 10,1% | 8,4% |
| Crédito contratado | 7,9% | 3,6% |
| Pagamento de dívidas | 5,5% | 26,4% |
Diferenças Entre as Versões
No Serasa Score 2.0, há uma maior ênfase nos bons hábitos financeiros, como o pagamento de crédito em dia.
Esse critério passa a ter o maior peso (43,6%) na composição da pontuação, enquanto outros fatores, como histórico de dívidas e pagamento de débitos antigos, têm sua relevância reduzida.
Essa mudança reflete uma abordagem mais focada no comportamento atual do consumidor, incentivando práticas financeiras responsáveis.
Com isso, quem mantém suas contas em dia e evita consultas excessivas ao crédito tende a alcançar uma pontuação mais alta.
Qual Score é Mais Importante: Serasa ou Boa Vista (SCPC)?
Tanto o score da Serasa quanto o da Boa Vista (SCPC) são relevantes no processo de avaliação de crédito.
No entanto, a escolha entre eles depende do tipo de solicitação e da instituição que está consultando os dados.
Score da Serasa
O score da Serasa é frequentemente utilizado por bancos e empresas para avaliar solicitações gerais de crédito, como empréstimos, cartões de crédito e financiamentos.
Essa pontuação é amplamente aceita no mercado financeiro e serve como referência para decisões relacionadas a diversas modalidades de crédito.
Score da Boa Vista (SCPC)
Já o score da Boa Vista (SCPC) é mais comumente consultado em situações envolvendo crediários, especialmente em estabelecimentos comerciais.
No entanto, isso não significa que ele seja exclusivo para esses casos. Empresas também podem recorrer ao SCPC para avaliar outras modalidades, como cartões de crédito e financiamentos.
Diferenças na Utilização
Embora cada birô de crédito tenha um foco mais comum de uso, as instituições não se limitam a apenas um deles.
Dependendo do perfil do cliente e da análise necessária, os bancos e empresas podem consultar tanto o score da Serasa quanto o da Boa Vista (SCPC).
Isso ocorre porque cada plataforma utiliza bases de dados distintas e critérios próprios para calcular a pontuação.
Como Conseguir um Histórico da Serasa?
O histórico da Serasa é gerado com base nos hábitos financeiros de uma pessoa e pode ser consultado por meio da plataforma. Para acessar essas informações, siga os passos abaixo:
Consulta para Pessoas Físicas (PF)
- Acesse o site oficial da Serasa.
- Localize a opção “Consultar CPF grátis” e clique nela.
- Insira o número do CPF no campo indicado.
- Clique em “Confirmar” para prosseguir.
- Após a verificação, você terá acesso a informações sobre o CPF, como pendências financeiras e dados cadastrais.
Essa consulta é exclusiva para o titular do CPF. Ou seja, apenas a própria Pessoa Física pode realizar essa verificação.
Consulta para Pessoas Jurídicas (PJ)
Para empresas, o processo é diferente e exige que a Pessoa Jurídica seja cliente do Serasa Empresas. O passo a passo inclui:
- Faça login no site da Serasa Empresas.
- Clique no botão “Já sou cliente”, localizado na parte direita da página inicial.
- Selecione a opção “Consulta CPF/CNPJ”.
- Opte por “Consulte agora” para avançar.
- Por fim, acesse a seção “Histórico de Consultas” para visualizar os registros disponíveis.
Limpeza de Consultas na Serasa
A limpeza do histórico de consultas de CPF na Serasa pode ser solicitada por consumidores maiores de 18 anos. Para realizar esse processo, é necessário seguir as orientações específicas abaixo:
Opção 1: Solicitação Presencial
- Dirija-se a uma agência da Serasa com os documentos necessários.
Opção 2: Envio por Carta
- Preencha o Termo de Responsabilidade e Exclusão de Passagem, disponível no site da Serasa.
- Baixe e imprima o documento preenchido.
- Reconheça firma da assinatura em cartório.
- Reúna cópias autenticadas dos documentos pessoais, como RG e CPF.
- Envie os documentos pelo Correios para o seguinte endereço:
- Av. Dr. Heitor José Reali, nº 360, Jardim Nova São Carlos, CEP 13571-385 – São Carlos
- À atenção de: Gestão de Requerimentos Administrativos.
Por Que Limpar as Consultas do Meu CPF na Serasa?
As empresas costumam consultar o CPF e o score de crédito antes de aprovar linhas de financiamento ou serviços para seus clientes. No entanto, cada consulta realizada é registrada no histórico do consumidor.
Quando há um número elevado de consultas no histórico, isso pode impactar negativamente a pontuação do score. Instituições financeiras podem interpretar múltiplas consultas como um sinal de que o consumidor está buscando crédito excessivo, o que pode aumentar o risco percebido.
Além disso, consultas frequentes podem dificultar a aprovação de novas solicitações de crédito, como empréstimos ou cartões.
Por isso, limpar as consultas do CPF pode ser uma medida importante para manter o histórico organizado e evitar prejuízos à saúde financeira.
Consultar Score na Serasa é Importante?
Sim, consultar o score na Serasa é uma ação relevante, pois essa pontuação é amplamente utilizada no processo de análise de risco de crédito.
O score beneficia tanto as empresas, que avaliam o perfil financeiro dos clientes, quanto os consumidores, que buscam aprovação em solicitações de crédito.
Um score alto pode aumentar as chances de obter produtos financeiros, como financiamentos, cartões de crédito e empréstimos.
Isso ocorre porque uma pontuação elevada indica um histórico financeiro mais consistente, com menos registros de inadimplência ou comportamentos de risco.
No entanto, ter um score alto não garante aprovação automática. O score é apenas um dos fatores analisados pelas instituições financeiras.
Bancos e empresas possuem critérios próprios para decidir sobre a concessão de crédito, que podem incluir renda, histórico de relacionamento com a instituição e outros aspectos específicos.
Conclusão
Neste artigo, você compreendeu que o Serasa Score é uma pontuação capaz de influenciar a aprovação de crédito, mas não é o único critério considerado por empresas e bancos.
Além disso, foram apresentados os passos para consultar o score na Serasa de forma gratuita.
Se a sua pontuação está abaixo do esperado ou pode ser ajustada, adotar boas práticas financeiras é essencial para equilibrar suas contas mensais e melhorar o score ao longo do tempo.
O controle rigoroso dos gastos e o pagamento de dívidas em dia são medidas fundamentais para construir um perfil financeiro mais sólido.
Graduada em Gestão de Negócios, atua na criação de conteúdo e estratégias digitais, com foco em comunicação e SEO.
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